Antes de mudarme a México, supuse que sería fácil vivir aquí sin una cuenta bancaria local. Pero después de aproximadamente un año, varios problemas con hacer pagos locales me convenció de lo contrario.
¿Qué fue tan difícil? A continuación se detallan algunos de los desafíos que enfrenté:
- No pude pagar facturas de servicios públicos en línea porque los sitios web gubernamentales no aceptan tarjetas de crédito extranjeras ni aceptan de manera confiable pagos electrónicos de servicios internacionales de transferencia de dinero. (Si viaja al extranjero cuando vence la factura, es posible que se corte el servicio).
- Atrapado pagando altas comisiones usando aplicaciones que sí funcionaron en México, por ejemplo, PayPal, a más del 3% por transacción.
- Me vi obligado a llevar consigo más dinero en efectivo del que me sentía cómodo, para poder realizar pagos a proveedores de servicios locales (limpiadores de casas, reparadores, etc.) que solo aceptan efectivo.
- No se pueden realizar compras en numerosos sitios web mexicanos que no aceptan tarjetas de crédito extranjeras.
- Se requiere realizar varias visitas a un cajero automático durante varios días para pagar cosas que excedieron el límite de retiro diario. (Esto fue antes de conocer los servicios de transferencia de dinero que permiten a los usuarios enviar efectivo a México para recogerlo en un Oxxo).
Si bien no es una lista exhaustiva, estos inconvenientes pueden acumularse con el tiempo.
Los beneficios de una cuenta bancaria mexicana
La decisión de obtener una cuenta local es personal y las personas razonables pueden no estar de acuerdo. Sin embargo, muchas actividades diarias se vuelven más fáciles cuando tienes una cuenta bancaria mexicana.
Éstos son algunos de los mayores beneficios:
- Pagar facturas en línea en lugar de en persona es conveniente y ahorra tiempo.
- Flexibilidad para realizar pagos incluso cuando viajas fuera de México.
- Seguridad mejorada y reducción del estrés al llevar menos efectivo.
- Mover dinero a México desde el extranjero con las comisiones más bajas.
- Capaz de acceder a transferencias ACH (banco a banco) dentro de México sin costo.
- Realizar compras en sitios web mexicanos que no aceptan tarjetas extranjeras.
- Construyendo un perfil crediticio en México (tu puntaje crediticio en el extranjero no cuenta).
- Acceder a otros productos financieros en México, como tarjetas de crédito e inversiones en pesos que generan intereses.
¿Tu dinero está seguro en un banco mexicano?
Una vez que esté convencido de que una cuenta bancaria local podría simplificar la vida cotidiana, es posible que todavía se pregunte si su dinero está seguro en un banco mexicano.
Si sabe algo sobre la accidentada historia bancaria de México, esta no es una pregunta paranoica. Afortunadamente, la seguridad bancaria ha mejorado significativamente desde la Crisis del tequila de 1994.
En aquel entonces, La insolvencia generalizada en todo el sector bancario, derivada de una fuerte devaluación del peso y tasas de interés de más del 50%, condujo a la peor crisis económica en México desde la década de 1930. Muchas familias perdieron los ahorros de toda su vida y sus hogares.
Más allá del shock financiero, la crisis dejó cicatrices duraderas en la psique colectiva del pueblo mexicano. Hasta el día de hoy, muchos mexicanos que vivieron esto todavía albergan una profunda desconfianza hacia los bancos tradicionales, a diferencia de los encuestados en nuestra reciente encuesta. “México y mi dinero” encuesta, donde 7 de cada 10 expresaron confianza en el sector.
La Ley de Protección del Ahorro Bancario, aprobada en 1999, allanó el camino para que los fondos depositados en un banco mexicano estuvieran asegurados hasta por 400.000 UDI (Unidad de Inversión), una unidad de inversión ajustada a la inflación que está vinculada al tipo de cambio del peso.
Actualmente, 1 UDI está valorada en 8.812 pesos y el seguro de depósitos protege hasta 3.524 millones de pesos por depositante, por banco. Esto equivale aproximadamente a 207 412 dólares estadounidenses y 288 702 dólares canadienses.
¿Por qué el peso no está a 37 por dólar estadounidense? Una perspectiva de nuestro CEO
El organismo público encargado de administrar la ley es Protección al Ahorro Bancario (IPAB). Su mandato es rescatar a los depositantes hasta el monto cubierto cuando un banco mexicano quiebra.
El seguro del IPAB cubre depósitos en cuentas corrientes y de ahorro ordinarias, cuentas de nómina y depósitos “a plazo”, como los CD bancarios.
Además, los reguladores han considerado a los bancos más grandes de México “demasiado grandes para quebrar” (TBTF) debido al riesgo sistémico que su quiebra representaría para el sistema bancario. Los bancos TBTF en México son BBVA, Santander, Banamex, Banorte, HSBC y Scotiabank. Todos, excepto Banorte, son de propiedad extranjera.
En caso de mala conducta empresarial o de un shock externo, estos bancos muy grandes serían rescatados. En cuanto a los bancos regionales más pequeños, los depositantes todavía están cubiertos por el IPAB, pero recuperar sus fondos en caso de quiebra puede no ser tan rápido.
Además, el seguro del IPAB aplica únicamente a las instituciones bancarias tradicionales que figuran en este sitio web del gobierno. Los depósitos de las fintech, que últimamente están brotando en México como hongos después de una lluvia de verano, no están cubiertos por el IPAB.
Los depósitos de fintech están cubiertos por un marco regulatorio separado, con un límite de seguro de solo 25.000 UDI. Esto equivale a 220.300 pesos, que son aproximadamente 13.000 dólares estadounidenses o CA. $18,000. Este umbral es un 94% inferior a la cobertura de seguro de los bancos tradicionales.
Los fondos guardados en casas de cambio y casas de bolsa dentro de México tampoco están asegurados. Advertencia emptor.
Los depositantes tienen cuidado con las estafas
Si bien no es mi intención asustarlos, los depositantes de los bancos mexicanos cubiertos por el seguro del IPAB también han perdido millones debido a las actividades nefastas de los empleados bancarios. En el caso del Banco Monex de 2018, alrededor de 8 millones de dólares en depósitos en 158 cuentas Monex desaparecieron en varios meses.
Un gran número de depositantes eran jubilados estadounidenses que vivían en San Miguel de Allende y dependían de un empleado bancario con buenas conexiones para atender sus necesidades financieras. Pero el empleado estaba realizando transferencias no autorizadas del dinero de los clientes a una red de cuentas en la sombra, mientras aseguraba a los depositantes que todo estaba en orden.
Cuando estalló el escándalo, los clientes de Monex afectados tuvieron dificultades para recuperar su dinero, ya que el empleado había movido parte de sus fondos a cuentas de corretaje no aseguradas. Tras prolongadas negociaciones, se recuperó una parte del dinero robado, pero algunos perdieron los ahorros de toda su vida.
Algunos jubilados de San Miguel no dan marcha atrás en la lucha por millones en ahorros robados
La principal conclusión de este desastre es que si realiza operaciones bancarias en una institución cubierta por el IPAB con graves fallas en sus protocolos de seguridad, aún puede perder dinero y los reguladores no serán de mucha ayuda.
El fracaso más reciente de CiBanco y la intervención gubernamental en Intercam en 2025 fue mucho más fluido para los depositantes, y la mayoría recibe la devolución total de su dinero con un retraso mínimo.
Aunque el sector es mucho más seguro hoy que en décadas pasadas, todavía hay muchas quejas de los clientes bancarios sobre estafas realizadas por expertos bancarios. Estos casos, que incluyen fraude de préstamos personales, trampas de PIN de cajeros automáticos y pólizas de seguro no deseadas, han seguido erosionando la confianza del pueblo mexicano en los bancos tradicionales, como lo demuestra un reciente encuesta de Banxico.
Consejos prácticos para mantener tu dinero seguro en México
- Único banco en instituciones cubiertas por el seguro IPABque usted mismo ha verificado.
- No comparta información confidencial de su cuenta, por ejemplo, PIN o contraseñas, ni su teléfono móvil con empleados del banco.por cualquier motivo.
- Consulta tu extracto bancario cada mes para verificar las transacciones y cargos. Tome medidas inmediatas, en persona en una sucursal bancaria, si ve algún cargo o producto sospechoso en su estado de cuenta.
- No ponga todos sus huevos financieros en una sola canasta. Tenga un Plan B en caso de que le corten los fondos depositados en México, para asegurarse de que sus gastos básicos aún puedan cubrirse.
Desde dar propinas hasta mover dinero a México desde el extranjero, consulte más en el archivo “México y mi dinero” de MND.
La escritora de MND, Dawn Stoner, informa desde Guadalajara.
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